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PayPal是第三方支付的先行者。1998年年底,PayPal在美国加利福尼亚州圣荷西市成立。两位创始人PeterThiel及MaxLevchin最初的想法是,允许在使用电子邮件来标识身份的用户之间转移资金,区别于传统的邮寄支票或汇款。2 l6 r( r) `2 j% X. I
当然,PayPal也和一些电子商务网站合作,成为后者的货款支付方式之一;但是用这种支付方式转账时,PayPal收取一定数额的手续费。由于其对电子商务网站的作用重大,2002年10月,全球最大拍卖网站eBay以15亿美元收购PayPal,并使之成为eBay的主要付款途径之一。据美国《商业周刊》报道,PayPal目前拥有7亿活跃用户,2008年共处理超过600亿美元的交易款项,营业额24亿美元。
: `5 q2 Q* a8 Q" V. H用户要的是安全
5 T% Q1 d" x% bPayPal总裁斯考特·汤普森(ScottThompson)说:“现在你上什么网站并不重要,但所有人都需要一个便捷安全的交易方式。”成立之初,PayPal就意识到解决用户信用问题的重要性,但却走了不少弯路,才找到最终的解决方案。
& U W; f/ w( R8 M- I& n据一份分析报告指出,为保护卖方免受买方欺骗,PayPal一开始的做法是,确保汇入账户的资金不会再受移转,因此在使用者协议条款中规定,使用者必须放弃“退费”的权利。然而在实际操作上很难以实现,此外也受到信用卡公司的反对。
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! _ m1 C* m. }# `7 Z随后,PayPal改变了策略,决定自行吸收买方要求退费部分,而不将问题转交给商家们自行处理。虽然做法值得赞扬,但依然行不通。
, l; ]0 H% y: y% s5 f9 n& _" ]( s最后,PayPal在商家遵守PayPal的卖方保护政策,并且在商品只运送至已经确认过的买方地址情况下,商家可受到因欺诈情况所产生的退费保护。
: j/ f- q9 A( U: Z后来,PayPal的买方假冒比例为0.5%,而GartnerGroup报告中提出,同期的网络交易中有2.6%为假冒。& k5 ]& K4 m+ e( Y) W) l
- m9 |7 h7 w$ J收多少手续费才算合理?8 l( k' ]8 r, |1 P6 D% I j
同支付宝一开始就对普通用户免费的做法不同,最初,PayPal每笔交易收取0.03美元的费用。因为当时信用卡的手续费为0.18美元再加上1.9%的交易款项,PayPal的收费相对低得多。; F" _! S8 j4 o, ^1 H' c
后来,PayPal使用者甚至可以直接通过信用卡支付另一名用户款项,而不须事先将款项存入自己的PayPal账户内。. H0 M* A' j/ Q1 c
* U1 Q. `: J* O2 Y4 \: x/ X
为鼓励使用者将款项留在PayPal账户内,PayPal公司亦提供计息账户,在这个阶段,PayPal提供的所有服务均为免费,获利模式为赚取各PayPal账户内持有款项的浮动利息。
& t, M9 V9 c+ w8 }+ x9 r( E4 y8 L但浮动利息无法成为长期盈利模式,PayPal开始对顾客进行分类。PayPal将客户区分为:免费使用一般服务的个人账户,以及付费享有其他增值服务的企业账户。
5 Z- o$ V% W4 f: H% {( L! u ?( y) d# l4 H: |- K8 ]! b
为了吸引更多个人用户升级为企业用户,PayPal将其功能进行了差异化的改变。例如,一个PayPal的企业账户用户可最多让200位员工同时登入,而每位员工也拥有个别不重复的辨识码,以及不同等级的账户存取信息权。
, E9 n( w7 h# K: E此外,使用企业账户的专业用户可享有24小时的客服中心服务;而一般个人账户只能享有电子邮件形式的顾客服务。
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那些希望享受增值服务的个人账户,因为受到功能的限制,有些也升级为企业账户,而每月信用卡交易金额超过100美元的用户,则强制升级为企业账户。8 R! [2 F0 C x# A/ ]
病毒式扩张
: e* I. ~# Q- n; a
* ]' Y- J: C- k8 k7 d为招揽客户,PayPal采用了大量奖励措施。刚开始,PayPal会给新注册用户10美元的奖励,介绍其他人加入的用户,还能得到10美元介绍费。几个月后,PayPal将奖励金额减半,有趣的是,此举并没有影响顾客接受比例。
: `+ {- i2 c0 T' M从开始营运之际,PayPal即花费大量资源,建立每日必须处理20万笔交易量的客户服务部门,以支持规模不断扩张的顾客数量。
& l9 h' _5 g3 y. _: ]除了用各种手段发展用户外,PayPal还有个很大的优势是,一直背靠着母公司eBay,以获取最广泛的用户群。
. G% ~8 T0 F5 u% [$ T2008年10月,PayPal又花10亿美元收购了美国公司BillMeLater,该网站提供的服务使得在线零售商能准予网购者赊购物品,而无需填写繁琐的申请表格,这样一来,网购者能够立即通过Paypal购买物品,或是使用BillMeLater进行赊购。收购后,PayPal也推出了一项针对购买者的信贷服务,如果购买者手头资金不宽裕,PayPal可以提供小额贷款,缩短交易时间。
8 a1 d8 {+ y5 H; @& k
- Z! T' V& t4 q不过,信贷服务是否能够带来大规模盈利?我们并没有找到确切的数字。而且,这样一项服务是否超出了第三方支付公司的业务范围呢?这也是很多ZG的从业者考虑的问题。 |
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