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PayPal是第三方支付的先行者。1998年年底,PayPal在美国加利福尼亚州圣荷西市成立。两位创始人PeterThiel及MaxLevchin最初的想法是,允许在使用电子邮件来标识身份的用户之间转移资金,区别于传统的邮寄支票或汇款。
! _# U. _: O& T6 i& _: T当然,PayPal也和一些电子商务网站合作,成为后者的货款支付方式之一;但是用这种支付方式转账时,PayPal收取一定数额的手续费。由于其对电子商务网站的作用重大,2002年10月,全球最大拍卖网站eBay以15亿美元收购PayPal,并使之成为eBay的主要付款途径之一。据美国《商业周刊》报道,PayPal目前拥有7亿活跃用户,2008年共处理超过600亿美元的交易款项,营业额24亿美元。
+ W* m; W7 Y V, |1 X用户要的是安全+ h/ } _0 b/ ^& y. G# R
PayPal总裁斯考特·汤普森(ScottThompson)说:“现在你上什么网站并不重要,但所有人都需要一个便捷安全的交易方式。”成立之初,PayPal就意识到解决用户信用问题的重要性,但却走了不少弯路,才找到最终的解决方案。1 Y H( f M0 K8 ~4 K4 t
据一份分析报告指出,为保护卖方免受买方欺骗,PayPal一开始的做法是,确保汇入账户的资金不会再受移转,因此在使用者协议条款中规定,使用者必须放弃“退费”的权利。然而在实际操作上很难以实现,此外也受到信用卡公司的反对。/ v9 }* {# x) K$ Q6 A& m3 n
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随后,PayPal改变了策略,决定自行吸收买方要求退费部分,而不将问题转交给商家们自行处理。虽然做法值得赞扬,但依然行不通。
5 U0 I& W3 V( F最后,PayPal在商家遵守PayPal的卖方保护政策,并且在商品只运送至已经确认过的买方地址情况下,商家可受到因欺诈情况所产生的退费保护。
/ m& u0 K; y2 A3 q* M& }后来,PayPal的买方假冒比例为0.5%,而GartnerGroup报告中提出,同期的网络交易中有2.6%为假冒。' Z+ x$ w3 Y5 h% p% X; B7 a1 r
% ~7 P" a6 _$ ]4 j3 Z4 Z3 H1 ]收多少手续费才算合理?
% a. a/ e8 [3 L# d$ }同支付宝一开始就对普通用户免费的做法不同,最初,PayPal每笔交易收取0.03美元的费用。因为当时信用卡的手续费为0.18美元再加上1.9%的交易款项,PayPal的收费相对低得多。/ M0 L* S& Z2 [4 A0 N5 Y
后来,PayPal使用者甚至可以直接通过信用卡支付另一名用户款项,而不须事先将款项存入自己的PayPal账户内。
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为鼓励使用者将款项留在PayPal账户内,PayPal公司亦提供计息账户,在这个阶段,PayPal提供的所有服务均为免费,获利模式为赚取各PayPal账户内持有款项的浮动利息。
. t5 t& E9 g/ A9 s( v但浮动利息无法成为长期盈利模式,PayPal开始对顾客进行分类。PayPal将客户区分为:免费使用一般服务的个人账户,以及付费享有其他增值服务的企业账户。
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为了吸引更多个人用户升级为企业用户,PayPal将其功能进行了差异化的改变。例如,一个PayPal的企业账户用户可最多让200位员工同时登入,而每位员工也拥有个别不重复的辨识码,以及不同等级的账户存取信息权。
/ ~8 l2 z2 S- W% ]7 }5 Z此外,使用企业账户的专业用户可享有24小时的客服中心服务;而一般个人账户只能享有电子邮件形式的顾客服务。6 v5 |8 \9 X) [, h! C- }
- P U3 b p+ H/ N- |+ G8 E8 S那些希望享受增值服务的个人账户,因为受到功能的限制,有些也升级为企业账户,而每月信用卡交易金额超过100美元的用户,则强制升级为企业账户。4 M1 f- n8 y) D6 m: T/ u
病毒式扩张7 U& A! C' o8 Q' D8 x
. { Y! J" n7 `% S+ ~3 u为招揽客户,PayPal采用了大量奖励措施。刚开始,PayPal会给新注册用户10美元的奖励,介绍其他人加入的用户,还能得到10美元介绍费。几个月后,PayPal将奖励金额减半,有趣的是,此举并没有影响顾客接受比例。
& ?3 f! |8 S2 t% Q8 |3 w从开始营运之际,PayPal即花费大量资源,建立每日必须处理20万笔交易量的客户服务部门,以支持规模不断扩张的顾客数量。
4 t' [9 ?+ J4 d" W5 {+ O除了用各种手段发展用户外,PayPal还有个很大的优势是,一直背靠着母公司eBay,以获取最广泛的用户群。: B5 \. |: D; x. y$ i2 g" r
2008年10月,PayPal又花10亿美元收购了美国公司BillMeLater,该网站提供的服务使得在线零售商能准予网购者赊购物品,而无需填写繁琐的申请表格,这样一来,网购者能够立即通过Paypal购买物品,或是使用BillMeLater进行赊购。收购后,PayPal也推出了一项针对购买者的信贷服务,如果购买者手头资金不宽裕,PayPal可以提供小额贷款,缩短交易时间。
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不过,信贷服务是否能够带来大规模盈利?我们并没有找到确切的数字。而且,这样一项服务是否超出了第三方支付公司的业务范围呢?这也是很多ZG的从业者考虑的问题。 |
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